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Sécurité : test de la Carte Bleue avec cryptogramme dynamique

Sécurité : test de la Carte Bleue avec cryptogramme dynamique

Internet est une porte ouverte sur le Monde où l'on peut avoir accès à de nombreux services. On peut tout acheter ou presque, sauf qu'au moment de payer, un nombre grandissant d'internautes s'inquiète, le piratage a fait et fera encore des ravages !

Vous voulez payer par internet ? Les moyens mis à votre disposition sont nombreux.

Vous pouvez vous acquitter d'un paiement par chèque ou virement, mais cela peut être long ou pas pratique.

Vous pouvez payer par Carte Bleue, mais c'est vivement déconseillé, sans parler du fait que certains sites conservent vos coordonnées.

Vous pouvez payer en utilisant des services comme Paypal, mais certains sont payants et beaucoup d'entre vous sont devenus allergiques à ces intermédiaires pour diverses raisons.

Vous avez enfin depuis une dizaine d'années l'E-Carte, une carte bleue virtuelle dont le numéro change à chaque transaction mais dont l'adoption n'a pas été si importante que l'on pouvait l’espérer. Oui, car puisque justement virtuelle elle n'est pas acceptée par tous les sites marchands, elle ne peut pas payer des abonnements et est (logiquement) inutilisable dans un magasin physique. Sans parler du fait que vous devez utiliser le logiciel de votre banque pour générer à chaque transaction le numéro éphémère, du coup, pour la simplification des paiements on repassera…

Bref, vous l'avez compris, j'ai décidé de vous présenter une alternative qui n'existe que depuis 2016, la Carte Bleue à cryptogramme dynamique.

Sécurité : test de la Carte Bleue avec cryptogramme dynamique

Le principe est simple : à chaque transaction vous saisissez un nouveau cryptogramme à trois chiffres !

 

Du coup, une fois la transaction effectuée, si quelqu'un récupérait votre numéro de carte et ce cryptogramme éphémère, il ne pourrait pas les réutiliser, imparable ! :yahoo:

Je me suis dit que plutôt que de vous parler de la théorie, et étant un maniaque de la sécurité, j'ai décidé de tester le service.

J'ai d'autant plus désiré faire cet essai que je me suis rendu compte que beaucoup d'internautes… qui n'avaient pas essayé le service… le critiquaient, c'est un comble !

Le problème vient du fait que les banques ne communiquent pas assez sur ce service et qu'il y a peu d'infos précises sur le net pour répondre aux nombreuses questions que les éventuels futurs utilisateurs se posent.

Après, on peut parler du fait que toutes les cartes bleues disposent d'une assurance incluse (souvent cher payée…) en cas de paiement frauduleux… (mais la procédure de remboursement est longue et il faut porter plainte…), ce n'est donc pas évident pour votre conseiller bancaire de vous vendre un service supplémentaire payant.

C'est un peu comme le vendeur qui vous explique pendant trois quart d'heure que le machine à laver qu'il vous propose est fiable… mais qu'il vaut mieux prendre une garantie supplémentaire… mdr

Pour ce qui est du prix de cette option sur votre carte, je vous inviterai à poser la question à vos banques respectives. La mienne me facture 12 €/an, j'estime qu'1 € par mois c'est peu cher pour dormir sur ces deux oreilles.

J'ai donc demandé à ma banque (que je ne citerai pas, ce n'est pas un article sponsorisé…) de remplacer ma Carte Bleue classique par son homologue à cryptogramme dynamique.

Si mon numéro de carte a changé, le code à 4 chiffres lui est resté le même, je le précise pour celles et ceux qui n'aiment pas que leurs habitudes soient bouleversées. ;-)

Ce qui fait qu'au quotidien vous utilisez cette carte sécurisée de la même manière qu'une Carte Bleue traditionnelle. Seuls les paiements en ligne demandent (comme d’habitude) la saisie du fameux cryptogramme à trois chiffres, qui sera donc différent à chaque fois.

Sécurité : test de la Carte Bleue avec cryptogramme dynamique

Comment ça marche ?

 

Le secret est que cette nouvelle carte est équipée d'un microcontrôleur (alimenté par une pile lithium ultra plate d'une durée de vie supérieure à la validé de 3 ans de la carte) qui génère toutes les heures, grâce à un algorithme, un nouveau cryptogramme visible via l'affichage LCD de la petite fenêtre intégrée qui remplace le classique et statique cryptogramme traditionnel.

Je saisis donc un cryptogramme différent pour chacun de mes achats.

Pour vérifier si la sécurité promise était bien effective j'ai fait un test de sécurité très simple : j'ai essayé d'acheter en ligne une place de cinéma en réutilisant volontairement un cryptogramme, vous pouvez constater le résultat sans appel et rassurant, la transaction a été refusée :

Sécurité : test de la Carte Bleue avec cryptogramme dynamique

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Sécurité : test de la Carte Bleue avec cryptogramme dynamique

Ah !  Je vois, que vous voulez en savoir plus, regardez la vidéo dans laquelle je vous donne plus de détails sur son fonctionnement. bg  

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Sécurité : test de la Carte Bleue avec cryptogramme dynamique

Les Plus / les Moins

 

  • Sécurité innovante et robuste
  • Carte bancaire physique utilisable aussi bien en ligne qu'en magasin
  • Utilisable pour payer des abonnements récurrents

 

  • Service Payant
  • Ancienne carte désactivée : les prélèvements des anciens abonnements souscrits seront refusés

J'espère que cette vidéo, vous aura, si ce n'est convaincus d'adopter ce service, d'au moins porter plus d'attention à la manière dont vous réglez vos achats en ligne.

J'attends vos commentaires avec intérêt. bg

Christophe

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Christophe. Administrateur.

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Renaud

bonjour Christophe et merci pour cette info, si j'ai bien compris le cadre d'utilisation du code crypté, c'est un achat par heure chez un commerçant sauf si c'est chez le même commerçant le même code peut être réutilisé plusieurs fois dans l'heure. donc si je suis dans un centre commercial ou en transit en free tax, je dois attendre plus d'une heure pour payer avec la carte si je fais mes achats dans deux commerces différents? la puce intégrée permettant une reconnaissance géographique du lieu mais permet elle de livrer un nouveau code plus rapidement en cas de besoin? est ce… Lire la suite »

Pakka

Bonjour Christophe, Je fais suite à notre récent échange de mails sur le paiement de mon abonnement à SOSPC via PAYPAL et sa carte bancaire éventuellement dotée d'un cryptogramme dynamique. Sur le principe, j'étais favorable à ce mode de paiement à la sécurité renforcée et je m'interrogeais sur sa compatibilité avec la procédure PAYPAL, souvenez-vous ! Eh bien aujourd'hui je suis arrivé à la conclusion que ce cryptogramme changeant ne sert à rien ! En effet, il s'avère que les grands noms du commerce - tel par exemple AMAZON - sont dispensés de saisir tout cryptogramme pour leurs transactions ! L'un de mes… Lire la suite »

Albert LAMBERT

Bonsoir PAKKA et à CHRISTOPHE, Je me permet en tant qu’ancien « banquier » avec 42 ans de boulot au compteur, de m’intéressé au souci que vous évoquez. 1) Il est surprenant de pouvoir payer l’achat d’un véhicule, neuf qui plus est, avec une carte bancaire car c’est nous fixons le plafond en fonction de la  » surface » du client les fréquences et montants qui lui sont attribuées, que je sois les retrait aux distributeurs ou les règlements d’achats, je ne puis vous donner de chiffres (bien que retraité je suis toujours soumis au « secret ») par contre je vous certifie qu’aucun de… Lire la suite »

Christian 59

Bonjour, Christophe je viens de changer ma carte bleue arrivée à expiration donc suite à ton article sur la CB code dynamique j'en ai parlé à mon conseiller de banque et je viens de la recevoir et j'ai testé çà marche. Coût 1 euro par mois. Voilà mon retour suite à ton article. Je trouve curieux que les banques ne communiquent pas sur ce système. Par contre je pense que la mémoire de cette carte contient certainement un grand nombre de codes qui doivent être aussi dans la base de données de la banque pour être acceptés. mais je crois aussi… Lire la suite »

paul

Bonsoir a tous … Bravo Christophe , J’ai a bien des égards quelque sensibleries liées a cette carte .. Mais comme toi , je vais tester pour voir… surtout que si ce numéro change .. Tu m’as ouvert les oreilles étant parfois sourd aux arguments fallacieux de certains vendeur de machine a laver ..lol … Pour ce que tu dis Mia ( bonne vacances 😉 ) Je suis suis a 200 % d’accord .. Bémol, nous sommes aussi les acceptants de cet état de fait ..) je ne vais pas m’étendre ici…  Encore bravo pour ces articles et video qui posent les choses… Lire la suite »

Dany13

Salut Chris,
Intéressante cette Carte Bancaire à Crypto dynamique …! Je vais me renseigner auprès de ma Banque pour cela ! Amical Salut Dany 13 :bye: :good:

Mia

Merci pour cet article Christophe, "C'est un peu comme le vendeur qui vous explique pendant trois quart d'heure que le machine à laver qu'il vous propose est fiable… mais qu'il vaut mieux prendre une garantie supplémentaire… " Tu as tout dis dans cette phrase. On dépose notre argent dans une banque et elle génère des profits avec. A l'époque ou les gens cachaient leurs économies sous la pile de draps, on a attiré le pigeon avec la gratuité du service bancaire. Une fois le service devenu indispensable, ils (les rats, les requins) ont commencé à réduire drastiquement les envois de relevés,… Lire la suite »

Albert LAMBERT

Bonsoir MIA,
Votre commentaire est fort intéressant et j'aurais aimé vous répondre, cependant je pense que SOSPC CHRISTOPHE n'est pas le lieu pour traiter des problèmes bancaires.
Désolé.

Albert LAMBERT

OK CHRISTOPHE
Si je peux aider cette personne, se sera avec plaisir.

Merci, et vu l'heure, bon appétit.

Mia

Bonjour Christophe et Albert LAMBERT,

Bravo Christophe pour ta répartie :good:
Le moment a dû être jubilatoire pour toi :yahoo:

Tu peux donner mon email à Albert Lambert, je suis toujours à l'écoute de bons conseils, et je l'en remercie par avance.
Je suis dans les préparatifs pour le départ en vacances, excusez-moi d'avance Albert si je ne vous répond pas très rapidement.

Bonne journée :bye:

Albert LAMBERT

Bonjour CHRISTOPHE, Merci pour cette info du pictogramme qui change régulièrement, c'est très clair. Vous dites que vous êtes "un maniaque" de la sécurité, désolé de vous contredire mais pour moi vous êtes un PROFESSIONNEL de la sécurité (entre autres). J'ai fait ma carrière dans la même banque durant 42 ans, et croyez moi j'ai été confronté a des affaires délictuelles pas toujours faciles à dénouer. A titre perso, j'examine à la loupe certains mails reçus, dans mon entourage proche on me dit que je suis "tatasse", que je vois le mal partout etc.….Bref je ne répond pas, mais si un… Lire la suite »

Serge51

Merci Christophe

Je ne connaissais absolument pas ce procédé qui semble vraiment très intéressant en matière de sécurité pour des paiements à distance. 

Je vais me renseigner auprès de ma banque afin de savoir si ce dispositif est proposé. je suis au crédit Agricole et aucune communication sur le sujet de leur part. 

Pour information, à partir du site ou de l'application internet je peux à tout moment désactiver le paiement sans contact et tout achat sur un site étranger. De plus pour chaque paiement avec la carte je suis obligé de valider l'opération à partir de l'application sur le smartphone

Serge51

Après renseignement pris, ma banque ne le fait pas , mais test un système de paiement biométrique plutôt que le cryptogramme dynamique.

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